Auton rahoitus
Auton rahoitus antaa joustoa maksamiseen.
Uuden auton ostaminen on suomalaisille toiseksi suurin hankinta taloudellisesti, oli kyseessä sitten käytetty tai uusi auto. Yleinen maksutapa onkin rahoitus, jolloin maksat ajoneuvon kiinteissä kuukausierissä. Rahoitus ajoneuvoon on mahdollista saada myös ilman takaajia tai käsirahaa*, sillä uusi auto voi toimia vakuutena.
Rahoitusvaihtoehtoja on useita ja sopivan valitseminen riippuu monesta seikasta. Myyjän kanssa kannattaa neuvotella juuri sinulle sopivista rahoitusvaihtoehdoista ja kertoa omat toiveet rahoituksen yksityiskohdista. Rahoitus onnistuu jopa ilman käsirahaa*, takaisinmaksuaika on yleensä 12-72 kuukautta eli 1-6 vuotta. Myyjä voi hakea rahoitusta, mutta lopullisen rahoituspäätöksen tekee aina rahoitusyhtiö. Rahoitukset ovat erilaisia ja niihin vaikuttavat rahoituksen kesto, määrä, kuukausierä, auton ikä ja hakijan tulot. Rahoituksissa on aina jonkinlainen korko, joka vaihtelee tapauskohtaisesti. Korko ei muutu sopimuksen aikana.
Auton rahoitus - kenelle se voidaan myöntää?
Kuka tahansa voi hakea rahoitusta, mutta sen hyväksymisessä on kuitenkin muutamia ehtoja. Rahoituksen saamiseen vaaditaan yleensä vakiotulot eli esimerkiksi palkkatulo tai eläke. Kun auton ostaa rahoituksella, rahoitusyhtiöt vaativat, että autossa on oltava kaskovakuutus. Tällä taataan se, että rahoitusyhtiö saa lainaamansa rahat takaisin myös onnettomuuden sattuessa. Kaikissa autoissa ei kuitenkaan ole mahdollisuutta kaskovakuutukselle, jonka takia on olemassa myös kaskovapaa rahoitus. Tämä kuuluu rahoitusyhtiön niin sanottuun riskirahoitukseen, jonka vuoksi rahoituksen kulut nousevat. Kulujen nousulla tarkoitetaan suurempaa korkoprosenttia. Autot, joihin ei saa kaskovakuutusta, ovat usein yli 20 vuotta vanhoja, mutta poikkeuksiakin toki aina on.
Entä mikä on käsiraha, korko tai käsittelykulu?
Käsiraha on pieni osa ajoneuvon hinnasta, joka maksetaan heti kaupanteon yhteydessä. Summa voi olla esimerkiksi 10 % ajoneuvon hinnasta. Ajoneuvon voi ostaa myös ilman käsirahaa, mutta käsiraha auttaa kuitenkin rahoituksen saamisessa ja pienentää sen määrää. Näin ollen mitä suurempi käsiraha, sen pienempi velka. Yleensä kalliimmat autot vaativat jonkin verran käsirahaa, sillä osoitat maksukykysi rahoitusyhtiölle parhaiten. Jos olet vaihtamassa autoa, vanha autosi käy myös osana käsirahaa. Vaihtoautossakin voi kuitenkin olla jo olemassa rahoitus, jolloin hyvityshinnan ja loppuvelan erotus jää käsirahaksi uuteen autoon. Käsirahalla maksat siis osan auton summasta heti pois.
Esimerkki loppuvelasta:
Uuden auton hinta 25 000 €
Vaihtoauton hyvitys 10 000 €
Vaihtoauton loppuvelka 3 000 € (vähennetään vaihtoauton hyvityksestä)
Uudesta autosta rahoitettavaksi jää 18 000 €
Korko on autokaupan osamaksurahoituksissa kiinteä ja se määräytyy rahoitusmarkkinoiden perusteella. Kiinteä korko tarkoitta, ettei korko muutu rahoitusaikana.
Rahoitusyhtiö perii käsittelykulun jokaisesta maksuerästä. Se sisältyy kuukausittaiseen maksuerään. Perustamismaksu sen sijaan on kertaluontoinen maksu, joka veloitetaan esimerkiksi ensimmäisen erän yhteydessä.
Kun olet löytänyt sopivan ajoneuvon, saat rahoituspäätöksen nopeasti paikan päällä. Päätöstä ei ole pakko hyväksyä, jos siihen ei ole tyytyväinen. Myyjä räätälöi maksuajan pituuden asiakkaan toivoman kuukausierän mukaan. Velan loppusumman voi maksaa kokonaisuudessaan takaisin rahoitusyhtiölle milloin tahansa. Kuukausierän summa tai korko ei muutu sopimuksen aikana.
Auton rahoitus - huomioi myös nämä
Sinun kannattaa etukäteen laskea, kuinka suuren summan pystyt kuukausittain maksamaan. Summassa kannattaa huomioida myös auton muut kulut kuten polttoaine, verot, vakuutukset, huollot ja korjaukset. Kaikkia edellä mainittuja ei kuitenkaan makseta kuukausittain, mutta ne on silti hyvä huomioida kokonaisuudessa. Tällä tavoin pystyt paremmin arvioimaan maksettavan kuukausierän määrän. Kerro siis toivomasi kuukausierän määrä myyjällemme, jolloin rahoituksesta saadaan juuri sinun tarpeisiisi sopiva. Voit kysyä lisää aiheesta myyjiltämme.
Käyttämiämme rahoitusyhtiöitä ovat Danske Bank, OP, Santander , LähiTapiola, Svea, MyMoney ja BigBank.
Tutustu vaihtoautoihimme, käytettyihin matkailuajoneuvoihimme sekä uusiin matkailuajoneuvoihimme.
*Vaatii aina erillisen luottopäätöksen.